Depuis l'arrivée du financement participatif dans le paysage français, un vicieux modèle d'escroquerie s'est développé en ligne via les réseaux sociaux et sur les mails : de fausses offres de prêts en ligne accordés de façon rapide, sans apport exigé, avec 0 garanties et par des individus se présentant comme des investisseurs en recherche de placements. Il s'agit bien sûr d'une tromperie, mais le déluge d'annonces sur ces sites donne une idée de l'étendue du problème. Conséquence: un nombre important d'internautes se sont fait avoir à cause cette escroquerie.

La méthode de l'entonnoir

Attirer l'attention de la cible avec une offre de prêt alléchante

L’escroquerie au crédit est présentée sous l'aspect d'une histoire plus ou moins crédible. Pour l'escroc, il s'agit là d'une phase primordiale car il sait que la réussite de son coup est en partie conditionnée par la crédibilité de son histoire. Lorsqu'il veut faire venir la plus grosse quantité de victimes possibles, il écrit et met en ligne une fausse annonce sur des plateformes avec beaucoup de fréquentation tels que Facebook ou Twitter. Certains posts populaires ne contrôlent pas assez les espaces de discussion visibles par tous les visiteurs, ce qui en fait un terrain préféré des arnaqueurs.

Concrètement, l'arnaqueur se présente en tant que personne disposant d'un magot qu'elle voudrait faire fructifier en distribuant des crédits avec un taux d'intérêt très faible. Quelques fois, il prend l'identité d'un rentier à la retraite qui désire sortir de la Banque afin de transmettre l'image d'un homme philanthropique qui aspire à faire évoluer positivement la société. Ce stratagème a un seul objectif : profiter de la détresse financière des gens crédules en essayant de leur faire comprendre qu'un prêt est envisageable, même avec de faibles ressources. Il prétend pouvoir leur accorder un crédit, même s'ils sont déjà endettés. Une fois la demande validée, l'escroc promet le virement de l'argent dans un délai record avec des mensualités pouvant s'étaler jusqu'à une dizaine d'années.
Bien qu'il puisse sembler évident pour la plupart d'entre nous que des offres de ce genre sont peu probables, il n'en reste pas moins que des personnes se trouvant financièrement au pied du mur peuvent se faire avoir du fait de cette promesse d'argent rapide qui les aveugle.

Faire croire à une démarche sérieuse

Sur internet, tout le monde est capable d'usurper une identité avec un tant soit peu d'imagination. C'est ainsi qu'opèrent Les escroqueries au crédit ? la consommation rapide escrocs au crédit en créant de toute pièce un faux personnage qui collera au mieux avec leur scénario. En premier lieu, ils s'efforcent à donner une identité française à ce faux profil. Pas d'utilisation donc de noms ou prénoms étrangers qui tendraient à faire fuir certains. La victime doit avoir le sentiment que le prêteur se trouve aux alentours. Dans un scénario bien orchestré, notre faux prêteur peut prendre l'identité d'une personne âgée ou fraîchement retraitée. Les plus perfides vont jusqu'à demander les documents justificatifs de revenus à sa victime, d'autres préféreront lui demander de répondre à des questions sur son emploi. Pour accroître encore plus sa crédibilité, l'escroc prendra le soin de créer un grand nombre de profils qu'il utilisera pour poster de faux avis qui auront pour but de vanter le sérieux de la proposition.

Valider chacune des demandes

Quand la cible est convaincue du sérieux de l'opération, notre faux prêteur peut maintenant passer aux choses sérieuses. Il lui confirme alors qu'il accepte sa demande de d'emprunt, mais demande le versement de certains frais par mandat pour boucler définitivement la procédure. Ces frais peuvent représenter plusieurs centaines d'euros et servent à compenser la durée passée par le faux prêteur à analyser son dossier. Ces frais de dossier sont, selon-lui, strictement nécessaires pour libérer l'argent. Si la victime paye, l'escroc lui demandera ensuite de s'acquitter d'une prime d'assurance emprunteur obligatoire. Sauf que, la victime ne verra pas son crédit arriver et notre escroc retirera les virements avant de disparaître de la circulation.


Comment lutter contre de telles pratiques ?

Tout le monde en France n'a pas l'accréditation pour accorder un emprunt et le crédit aux particuliers reste un secteur réglementé. Si une personne ou une société fait la promotion de services financiers en ligne, ce site est dans l'obligation d'afficher ses informations légales ainsi que ses conditions générales. Pour être admis en tant que de société de prêt, chaque organisme se doit d'être en possession d'un agrément de l'ACPR et d'une inscription à l'ORIAS. Chaque site de crédit entre particuliers doit impérativement posséder ces agréments, dans le cas contraire, il s'agit clairement d'une tentative d'escroquerie.

Ensuite, il ne faut pas ignorer que les délais d'obtention d'un prêt ne sont pas aussi rapides et qu'il faut compter 15 jours avant de recevoir l'argent en banque. Et même si une personne avait des fonds à placer de cette façon, il étudierait longuement et profondément toutes les demandes avant de fixer son choix sur les plus solides.
En temps normal, une banque ne délivrerait en rien un quelconque prêt (personnel, renouvelable ou immobilier) à un individu inscrit au FICP de la Banque de France pour incidents de paiement.